Los bancos españoles destacan en el Viejo Continente al ofrecer las hipotecas más baratas de la zona euro. Gracias a la creciente competencia entre entidades financieras, los tipos de interés de los préstamos en la Península Ibérica han bajado 88 puntos básicos en 2024, una reducción mayor que la media de la zona euro (66 puntos básicos). Hace sólo dos años, la situación era la contraria, con los préstamos españoles más caros que la media europea.
Descenso de los tipos de interés y aumento de la competencia
Según datos del Banco Central Europeo (BCE), a finales de 2024, el coste medio de las hipotecas en España era del 2,9%, inferior a la media de la zona euro (3,35%). Se trata de una diferencia de 23 puntos básicos en una fecha tan reciente como 2023, que ahora ha aumentado hasta los 45 puntos básicos.
Los bancos españoles -aprovechando la caída del Euribor- están bajando sucesivamente los tipos de interés de los préstamos en un intento de atraer al mayor número posible de clientes. En Alemania (3,56%) o Francia (3,14%), las hipotecas siguen siendo más caras que en España, y en Estonia su coste alcanza incluso el 4,5%.
Crecimiento récord de los nuevos préstamos
Las importantes reducciones de los tipos de interés han contribuido a aumentar el interés por los préstamos en España. En 2024, el valor de las hipotecas de nueva emisión alcanzó los 67.950 millones de euros, lo que supone un aumento del 19,3% respecto al año anterior y la cifra más alta desde 2010.
Los bancos se están centrando en ofrecer préstamos a tipo fijo que proporcionen estabilidad en las cuotas mensuales, independientemente de las fluctuaciones de los tipos de interés. Las principales entidades financieras, como el Banco Santander, están ofreciendo hipotecas a 25 años con tipos fijos que oscilan entre el 2,93 y el 3,3% TAE en 2025. En la práctica, dependiendo de la solvencia del cliente, el tipo de interés real puede ser incluso inferior.
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Contraste entre Polonia y España
En 2024, Polonia encabezaba la clasificación de países de la Unión Europea con los tipos de interés hipotecarios más altos. Según datos del BCE, en julio de 2024, el tipo de interés medio de los nuevos préstamos en Polonia era del 7,83%, el más alto de la UE. Esta cifra contrasta con el 6,73% de Hungría y el 6,56% de Rumanía.
Uno de los factores clave que contribuyen al limitado acceso a las hipotecas en Polonia es el predominio de las ofertas con tipos de interés variables. Hasta 2022, casi todas las hipotecas del país se concedían en esas condiciones. Al mismo tiempo, el aumento dinámico de los tipos de interés desde finales de 2021 ha provocado un fuerte incremento de las cuotas de los préstamos. A diferencia de España, el mercado polaco no ofrecía y sigue sin ofrecer préstamos atractivos a tipo fijo, lo que provoca una importante volatilidad y un aumento de los costes para los prestatarios.
